ブリッジローンとは？メリットや金利が高いなどのデメリットを解説

「急ぎで不動産購入用をしたいんだけど、ブリッジローンって何？」
「ブリッジローンのデメリットは金利の高さだけ？」

このように考えていませんか？

この記事では、不動産事業でよく使われる「ブリッジローン」について、プロがわかりやすくご案内いたします。

ブリッジローンとは？

ブリッジローンとは、事業者が資金を調達するまでの間に一時的に借入れる短期間のローンのことです。

不動産事業でよく使われる言葉です。

つなぎ融資と呼ばれることがあります。

個人が注文住宅の建築に利用する場合は、つなぎ融資という言葉が使われることが多いです。

ブリッジローンの3つのメリット

通常の融資の場合は、審査に2週間～1ヶ月かかりますが、ブリッジローンは早ければ4～5日で審査結果が出ます。

というのも、ブリッジローンでは、申込時に事業の詳細や返済計画を提出するからです。

借入先の金融機関が該当の事業に精通している場合は、精査しやすいため、比較的短期間で審査が終わります。

保証人無しで借り入れられるのは、担保があるからです。

事業者の担保は、本来の融資です。

ブリッジローンの申込時に金利の低い長期のローンを同時に申込みます。

金利の低い長期ローンの融資が実行されたら、長期ローンで返済を行います。

個人の場合の担保は、住宅ローンです。

ブリッジローンの5つのデメリット

一般的なローンと比べて、ブリッジローンは高金利で手数料と遅延損害金が高額です。

一般的なローンとの違いは次の通りです。

• ブリッジローンと一般的なローンの違い

ローンの種類	金利	事務手数料	遅延損害金
ブリッジローン	2～4％	100,000～165,000円	14.0％
金融機関(銀行)	1～4％	融資金額の0.5～3％	14.0％
日本政策金融公庫	1.2～2.1％	220円	8.7％

ブリッジローンは分割返済はできません。

借入の目的や返済計画を示す必要があるため、ブリッジローンの審査は厳格です。

ブリッジローンの利用から完済までの流れ

個人の場合、住宅ローンが融資されたらブリッジローンを返済します。

必要書類は次の通りです。

必要書類は金融機関ごとに異なる場合があるため、各金融機関に問い合わせてください。

ブリッジローン以外の7つの資金調達方法

個人が資金調達する場合は、住宅ローンや不動産担保ローンが利用できます。

順番にご紹介いたします。

【調達方法①】日本政策金融公庫の融資制度

日本政策金融公庫とは、中小企業や小規模事業者へ融資を行う政府系の金融機関のことです。

融資限度額は4,800万円で、利息は1.2～2.1％、融資実行までの期間は1ヶ月です。

不動産転売目的では利用ができず、不動産賃貸事業のみ利用できます。

【調達方法②】金融機関の事業者向けローンやビジネスローン

金融機関の事業者向けローンやビジネスローンは、銀行系とノンバンクで内容が違います。

銀行系の融資限度額は500万～1,000万円、利息は4.0～18.0％、融資実行までの期間は1週間～2週間です。

ノンバンクの融資限度額は300万～1,000万円、利息は5.0～18.0％、融資実行までの期間は即日～1週間です。

【調達方法③】不動産担保ローン

不動産担保ローンは不動産を担保にするため、高額な融資を低金利で受けられます。

不動産担保ローンの融資限度額は100万～5億円、利息は1.0～10.0％、融資実行までの期間は2日～2週間です。

急ぎで資金調達したい場合は、銀行よりノンバンクの方が早く融資を受けられます。

【調達方法④】公募増資

公募増資とは、一般の投資家に新規株式を発行することで資金を調達することです。

投資家から資金を集めて不動産に投資するために利用されます。

【調達方法⑤】株主割当増資

株主割当増資とは既存の株主に新株を発行することです。

公募増資より小規模の資金調達に利用されます。

【調達方法⑥】レバレッジドバイアウト

レバレッジドバイアウトとは、買収先の企業の資産価値や収益性を担保にして融資を受けることです。

一般的に企業買収で利用されます。

レバレッジドバイアウトの融資限度額は買収企業の資産価値、金利は案件ごとで変わります。

【調達方法⑦】ファクタリング

ファクタリングとは売掛債権を売却して資金調達を行うことです。

ファクタリングの手数料は10.0～20.0％、資金調達までの日数は2～4日です。

ファクタリングは融資ではないので、企業の負債が増えません。

まとめ

ブリッジローンをご案内しました。

ブリッジローンは迅速に資金調達できますが、デメリットもあります。

ご利用は計画的に行ってください。