不動産担保ビジネスローンの審査の流れと選ぶ7つのポイントを解説！

「審査が柔軟な不動産担保ビジネスローンを探している」
「不動産担保ビジネスローンを選ぶポイントを知りたい」

このように考えていませんか？

この記事では、主に不動産担保ビジネスローンの選び方を、プロが分かりやすくご案内します。

丸の内AMSの不動産担保ビジネスローン

丸の内AMSは創業20年以上の不動産担保ローンの専門会社です。

自社でも不動産事業をしており、不動産業者向けに特化した「不動産業者様向け仕入れ資金」という不動産担保ビジネスローンを提供しています。

不動産業者が必要とする次のような資金ニーズに対応しています。

• 仕入れ（不動産の購入）
• 転売（売却）
• リファイナンス（既存ローンの借り換え）

選ばれる理由は次の通りです。

銀行では次のようなケースでは断られてしまいます。

• 特殊物件（借地権、底地、再建築不可、旗竿地、狭小物件）
• 創業間も無い会社、業績不振の会社

ですが、丸の内AMSでは審査対応しています。

丸の内AMSの不動産業者様向け仕入れ資金（不動産担保ビジネスローン）の基本条件は次の通りです。

• 基本条件

融資金額	500万円〜5億円
貨付金利	年率3.8%～ ※実質年率15.0％以下
返済方式	元金一括・元金均等・元利均等返済
返済期間	1ヶ月〜35年

不動産担保ビジネスローンとは

不動産担保ビジネスローンは、法人や個人事業主が利用できる不動産担保ローンのことです。
　
「担保を活用して、低い金利でまとまった資金を調達したい」という法人・個人事業主向けのサービスです。

不動産担保ローンとビジネスローンとの違いは次の通りです。

• 不動産担保ローンとビジネスローンとの違い

項目	不動産担保ローン	ビジネスローン	不動産担保ビジネスローン
融資対象	個人・法人	法人・個人事業主	法人・個人事業主
資金使途	自由	事業資金	事業資金
担保	必須	無担保	必須
金利	2〜5%	5〜18%	2〜8%
融資額	数百万円〜数億円	数十万円〜1,000万円	500万円〜数億円
返済期間	1か月〜35年	1か月〜5年	1か月〜35年
事務手数料	融資額の0~6％	無料～数万円程度	融資額の0～6％
審査内容	不動産、信用情報など	事業計画、決算内容借入状況、代表者の信用情報など、	不動産、事業計画、決算内容、借入状況、代表者の信用情報など
審査期間	即日〜1ヶ月程度	即日〜1週間程度	即日〜1ヶ月程度
融資までの期間	2日～1ヶ月程度	即日～1週間程度	2日～１ヶ月程度

金融機関によって内容が異なります。

例えば、銀行の方がノンバンクよりも金利が低く、手数料が安いですが、借入までの時間がかかります。

ノンバンクはスピーディに対応してくれます。

また、同じ金融機関でも支店や担当者によっても対応が異なります。

不動産担保ビジネスローンのメリット

不動産担保ビジネスローンに対応している金融機関は次の通りです。

• 銀行（メガバンク、地銀）
• ノンバンク
• 信用金庫、信用組合
• 西部系（日本政策金融公庫など）

共通のメリットは次の通りです。

• 数百万円〜数億円単位の高額融資を受けやすい
• 運転資金、設備資金などの用途で申し込める
• 自社資金が少なくても申込める
• 長期返済ができる（最長35年）
• 他の借入と併用しやすい

ノンバンクとその他の金融機関では、審査のスタンスに違いがあります。

ノンバンクのメリットは次の通りです。

• 融資までの期間が短い会社が多い
• 赤字決算でも対応している会社がある
• 創業間もなくても対応している会社がある
• 特殊な物件に対応している会社がある
• 借り換えや一本化にも使える

担保評価を重視しており、銀行などの金融機関で断られたケースにも対応しています。

金融機関にスピードや柔軟さを求める方は、ノンバンクをご検討ください。

不動産担保ビジネスローンの7つのデメリット

共通のデメリットは次の通りです。

• 資金用途が限定されている（事業資金に限る）
• 担保物件の競売リスクがある
• 書類提出が多く手続きが煩雑になりやすい
• 返済能力が不十分だと審査に通らない
• 希望額を借りられないケースがある

希望額を借りられない理由は、「掛け目」の相場があるからです。

銀行のデメリットは、審査に時間がかかることです。

その理由は、担保物件の評価や事業の業績、代表者の信用情報について慎重に審査するためです。

不動産担保ビジネスローンを選ぶときの7つのポイント

各ポイントは金融機関によって異なります。

例えば、銀行とノンバンクの返済方法や保証、会社の信頼性の違いは次の通りです。

• 銀行とノンバンクの違い

項目	銀行	ノンバンク
繰上返済・一括返済の可否	条件が厳しく、手数料が発生するケースが多い	柔軟に対応
保証の有無	必要なことが多い	不要なことが多い
企業の信頼性	高い	会社による

銀行は国の監査を受けており、信頼性が高い金融機関です。

そのため、次のように条件が厳しいです。

• 保証人の年収や勤務先を審査される
• 繰上返済や一括返済には手数料や事前申請などの制約がある

ノンバンクは柔軟に対応しています。

不動産担保ビジネスローンの融資までの流れ

借入までの流れは次の通りです。

①事前相談・仮申込
②必要書類の提出
③担保不動産の評価・現地調査
④本審査
⑤契約手続き
⑥抵当権設定の準備
⑦融資実行

必要書類や融資までの日数は金融機関ごとに異なりますので、各社にご確認ください。

銀行などの審査が厳しい金融機関では、抵当権の登記が完了した後に融資が実行されるため、時間がかかります。

地方銀行や信用金庫・信用組合、ネットバンク、ノンバンクでは抵当権の登記申請準備が整えば、登記完了前でも融資されることが多いです。

不動産担保ビジネスローンに対応している金融機関3社

それぞれご案内していきます。

丸の内AMS

赤字決算や創業間もない企業でも相談できます。

融資まで最短２営業日です。

特殊物件にも対応しています。

• 丸の内AMSの不動産担保ビジネスローンのポイント

融資額	500万円～5億円
審査期間	即日
最短融資日数	2営業日
金利	年3.8％～（実質年率15.0％以下）
手数料	融資額の0～6.0％
特殊物件への対応	可能
審査の柔軟性	業歴が浅い・赤字決算にも対応

アサックス

赤字決算や返済条件の見直し中の法人、開業まもない個人事業主も申し込みできます。

特殊物件にも対応しています。

10億円までの高額融資に。

• アサックスの不動産担保ビジネスローンのポイント

融資額	300万円～10億円
審査期間	即日
最短融資日数	3営業日
金利	年1.95％～7.80％（固定金利）
手数料	融資額の0～3.3％
特殊物件への対応	可能
審査の柔軟性	業歴が浅い・赤字決算にも対応

東京スター銀行

業歴が浅い企業や赤字決算の企業にも対応しています。

審査期間や融資スピード、特殊物件の対応可否については事前の確認が必要です。

• 東京スター銀行の不動産担保ビジネスローンのポイント

融資額	100万円～3億円
審査期間	要問合
最短融資日数	要問合
金利	年6.40％～12.00％（変動金利）
手数料	融資額の2.2％
特殊物件への対応	要問合
審査の柔軟性	業歴が浅い・赤字決算にも対応

不動産担保ビジネスローンについてのまとめ

不動産担保ビジネスローンは、高額な事業資金を低金利で調達できる手段です。

銀行やノンバンクなどの金融機関ごとの違いを把握し、各金融機関の条件を確認してから、ご利用ください。