千葉の不動産担保ローン会社15選!ノンバンク選びのポイントも解説

投稿日:2024年10月25日

「千葉の不動産担保ローンを利用したい」
「千葉の不動産担保ローンで今より支払いを安くしたい」

このように考えていませんか?

この記事では、千葉の不動産担保ローン会社と選ぶポイントをプロが分かりやすくご案内します。

この記事の作成者

融資部 部長
浜崎 雷Rai Hamazaki

【資格】管理業務主任者、宅地建物取引士
お客様の大切な所有不動産の評価を最大限に、ゆとりある生活のサポートをさせていただきます。「お客様の明日のために、今日、自分は何ができるか」を考え、日々奮闘しています。

千葉で利用できる不動産担保ローン業者15選

千葉県内で利用可能な不動産担保ローン業者をご案内します。

丸の内AMS

丸の内AMSは2001年に設立した、千葉県に根付いたノンバンクです。

他社では取引が少ない共有名義・持分、借地・底地、未登記の不動産に対応しています。

  • 丸の内AMSのポイント
融資額 500万円~5億円
金利 3.8%~11.8%(実質年利15.0%以下)
最大返済期間 35年
年齢制限 なし
資金用途制限 なし
最短融資日数 2日
保証人 不要

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスは、独自の審査基準を設けているノンバンクです。

抵当権が設定されている不動産や親族所有の不動産でも融資ができます。

  • セゾンファンデックスのポイント
融資額 100万円~5億円
金利 6.8~9.90%(実質年利15.0%以下)
最大返済期間 15年
年齢制限 20歳以上70歳以下
資金用途制限 なし
最短融資日数 不明
保証人 不要

財金ソリューション

財金ソリューションは沖縄のノンバンクです。

申込から融資まで電話やオンラインで完結することができます。

  • 財金ソリューションのポイント
融資額 300万円~2億円
金利 4.8~15.0%
最大返済期間 20年
年齢制限 なし
資金用途制限 なし
最短融資日数 2日
保証人 不要

アビック

アビックは創業から50年以上経つノンバンクです。

最大融資額は50億円です。

  • アビックのポイント
融資額 300万円~50億円
金利 2.98~15.0%
最大返済期間 30年
年齢制限 なし
資金用途制限 なし
最短融資日数 2日
保証人 不要

ジェイ・エフ・シー

ジェイ・エフ・シーは20年以上の実績を持つ、不動産担保ローン専門のノンバンクです。

全国の不動産に対応しています。

  • ジェイ・エフ・シーのポイント
融資額 300万円~5億円
金利 5.86~15.0%
最大返済期間 10年
年齢制限 なし
資金用途制限 なし
最短融資日数 3日
保証人 必要な場合がある

京葉銀行

京葉銀行は千葉県を中心に展開している地方銀行です。

千葉市内在住または勤務している人のみ、融資を受けられます。

  • 京葉銀行のポイント
融資額 50万円~5,000万円
金利 1.35~4.05%
最大返済期間 30年
年齢制限 20歳以上65歳以下
資金用途制限 なし
最短融資日数 不明
保証人 不要

千葉銀行

千葉銀行は地方銀行トップクラスの資産規模・収益力を持つ銀行です。

千葉銀行の不動産担保ローンは、60歳以上の老後の資金のためのローンです。

  • 千葉銀行のポイント
融資額 100万円~5,000万円
金利 要問合せ
最大返済期間 終身
年齢制限 60歳以上
資金用途制限 なし
最短融資日数 不明
保証人 不要

オリックス銀行

オリックス銀行は資産運用向けのサポートに優れた銀行です。

資金用途に制限があります。

  • オリックス銀行のポイント
融資額 2,000万円~2億円
金利 要問合せ
最大返済期間 35年
年齢制限 30歳以上60歳未満
資金用途制限 不動産・相続・事業承継関連のみ
最短融資日数 不明
保証人 必要な場合がある

アサックス

アサックスは、東証に上場している不動産担保ローン専業のノンバンクです。

金利が低いです。

  • アサックスのポイント
融資額 300万円~10億円
金利 1.95~6.90%
最大返済期間 30年
年齢制限 なし
資金用途制限 なし
最短融資日数 3日
保証人 不要

SKトラスト

SKトラストは1950年に創業した70年以上の歴史のあるノンバンクです。

繰り上げ返済が手数料無料です。

  • SKトラストのポイント
融資額 50万円~10億円
金利 4.8~10.8%(実質年利15.0%以下)
最大返済期間 25年
年齢制限 20歳以上
資金用途制限 なし
最短融資日数 不明
保証人 不要

日本モーゲージ

日本モーゲージは住宅関連の金融サービスを提供するグループ会社です。

繰り上げ返済は手数料無料です。

  • 日本モーゲージのポイント
融資額 50万~2億円
金利 7.0~15.0%
最大返済期間 12年
年齢制限 なし
資金用途制限 なし
最短融資日数 翌日
保証人 不要

SBIエステート

SBIエステートはSBIホールディングスのグループ会社です。

最短翌日から融資を受けられます。

  • SBIエステートのポイント
融資額 300万円~10億円
金利 2.7~7.8%
最大返済期間 25年
年齢制限 なし
資金用途制限 なし
最短融資日数 翌日
保証人 必要な場合がある

ユーファイナンス

ユーファイナンスは東京に本社を置くノンバンクです。

本審査は対面方式のみでが、担当者と直接話ができるので安心感があります。

  • ユーファイナンスのポイント
融資額 100万円~1億円
金利 6.0~15.0%
最大返済期間 10年
年齢制限 20歳以上
資金用途制限 なし
最短融資日数 不明
保証人 不要

千葉興業銀行

千葉興業銀行は地域密着型の金融サービスを行う銀行です。

高齢者向けのローンの「リバースモーゲージ」を取り扱っています。

  • 千葉興業銀行のポイント
融資額 500万円~1億円
金利 要問合せ
最大返済期間 契約者の死亡から6ヶ月後
年齢制限 55歳以上
資金用途制限 なし
最短融資日数 要問合せ
保証人 保証会社の承認が必要

中央労働金庫

中央労働金庫は非営利の金融機関です。

金利は低いですが、最も低い金利は組合員のみ利用できます。

  • 中央労働金庫のポイント
融資額 30万円~1億円
金利 0.475~3.9%
最大返済期間 40年
年齢制限 18歳以上66歳未満
資金用途制限 なし
最短融資日数 要問合せ
保証人 保証会社の承認が必要

千葉の不動産担保ローン業者の比較

  • 不動産担保ローンの比較
名称 融資額 金利 最大返済期間 年齢制限 資金用途制限 最短融資日数 保証人の有無
丸の内AMS 500万円~5億円 3.8~11.8%(実質年利15%以下) 35年 なし なし 2日 不要
セゾンファンデックス 100万円~5億円 6.8~9.9%(実質年利15%以下) 15年 20歳以上70歳以下 なし 不明 不要
財金ソリューション 300万円~2億円 4.8~15.0% 20年 なし なし 2日 不要
アビック 300万円~50億円 2.98~15.0% 30年 なし なし 2日 不要
ジェイ・エフ・シー 300万円~5億円 5.86~15.0% 10年 なし なし 3日 必要な場合がある
京葉銀行 50万円~5,000万円 1.35~4.05% 30年 20歳以上65歳以下 なし 不明 不要
千葉銀行 100万円~5,000万円 要問合せ 終身 60歳以上 なし 不明 不要
オリックス銀行 2000万円~2億円 要問合せ 35年 30歳以上60歳未満 不動産・相続・
事業継承関連のみ
不明 必要な場合がある
アサックス 300万円~10億円 1.95~6.90% 30年 なし なし 3日 不要
SKトラスト 50万円~10億円 4.8~10.8%(実質年利15%) 25年 20歳以上 なし 不明 不要
日本モーゲージ 50万円~2億円 7.0~15.0% 12年 なし なし 翌日 不要
SBIエステート 300万円~10億円 2.7~7.8% 25年 なし なし 翌日 必要な場合がある
ユーファイナンス 100万円~1億円 6.0~15.0% 10年 20歳以上 なし 不明 不要
千葉興業銀行 500万円~1億円 要問合せ 契約者の死亡から
6ヶ月後
55歳以上 なし 要問合せ 保証会社の承認が必要
中央労働金庫 30万円~1億円 0.475~3.9% 40年 18歳以上66歳未満 なし 要問合せ 保証会社の承認が必要

千葉で不動産担保ローンを借りる業者を選ぶポイント

順番にご案内していきます。

【ポイント①】融資額

理由は借入可能額が希望額を下回っている可能性があるからです。

融資額は業者ごとに違うので確認してください。

【ポイント②】金利

理由は実質的な支払い額は大きく変わるからです。

千葉の金利は次の通りです。

  • 銀行系 1.35%~
  • ノンバンク系 1.95%~

【ポイント③】審査の通りやすさ

理由は金融機関ごとに審査の基準が違うからです。

ノンバンクは独自の審査基準を設けているため、銀行より審査が通りやすいです。

【ポイント④】返済期間

理由は返済期間が短すぎると返済不能に陥る可能性があるからです。

最大返済期間は業者ごとに違います。

【ポイント⑤】融資されるまでの日数

理由はすぐに資金が欲しいのに融資されない可能性があるからです。

ノンバンクは銀行と比べて、融資までの日数が少ないです。

【ポイント⑥】年齢制限

理由は年齢によって借り入れができない金融機関があるからです。

高齢者は返済リスクが高いため、借り入れが拒否されることがあります。

ノンバンクは年齢制限がないところがあります。

【ポイント⑦】資金用途制限

理由は、資金の使い道が制限されている金融機関があるからです。

ノンバンクは、資金の使い道が自由なところが多いです。

【ポイント⑧】保証人の有無

理由は保証人が必要な業者があるからです。

借入者の返済能力に不安がある場合、貸し倒れのリスクを減らすために金融機関は保証人を求めます。

ノンバンクは保証人が不要なところが多いです。

【ポイント⑨】不動産条件

理由は担保にできない不動産があるからです。

担保にできない不動産
  1. 違法建築物件
  2. 再建築不可物件
  3. 災害リスクの高い物件
  4. 築年数が古い物件

このような物件は価値が低いと判断され、担保にできません。

不動産担保ローンとは?メリットとデメリット

不動産担保ローンとは、不動産を担保に入れて融資を受けるローンのことです。

担保される不動産がある分、無担保のローンより低金利で融資が受けられます。

他人名義(親族)の不動産でも担保にすることができます。

4つのメリット

メリット
  1. 低金利で借入できる
  2. 高額借入ができる
  3. 自由に資金を使える
  4. 長期借入ができる

不動産担保ローンは担保がある分、無担保ローンより良い条件で融資が受けられます

カードローンを使用していて、「金利が高くて支払いが厳しいので、まとめたい」という方が多いです。

5つのデメリット

デメリット
  1. 返済不能になると不動産を失うリスクがある
  2. 手数料がかかる
  3. 年齢制限がある
  4. 担保にできない不動産がある
  5. 繰上げ返済は手数料がかかる場合がある

デメリットを把握して、融資を受けるか判断しなければいけません。

不動産担保ローンの審査基準と借入までの流れ、必要書類を解説

審査基準や借入までの流れをご案内します。

まずは審査基準です。

審査の基準
  1. 不動産の評価
  2. 年齢
  3. 年収
  4. 勤続年数
  5. 過去のローンの返済状況
  6. 現在の借入状況

金融機関によって審査の基準は異なるため、各金融機関に問い合わせてくださいね。

続いて借入までの流れです。

借入の手順
  1. 申込み
  2. 書類の提出
  3. 査定
  4. 審査
  5. 契約
  6. 担保設定
  7. 融資開始

流れは金融機関ごとに異なる場合があるため、各金融機関に問い合わせてください。

最後に必要書類をご案内します。

申請に必要な書類
  1. 本人確認書類
  2. 収入証明書
  3. 住民票
  4. 固定資産税の納税証明書
  5. 印鑑証明書
  6. 納税証明書

書類についても金融機関ごとに異なる場合があるため、各金融機関に問い合わせてください。

千葉の不動産担保ローンのまとめ

千葉でも利用できる不動産担保ローン15社をご案内しました。

不動産担保ローンの金利や条件は金融機関によって内容が違います。

この記事を参考に、あなたに最適な不動産担保ローンを探してみてくださいね。

不動産担保ローンに関する疑問やご相談があれば、ぜひ丸の内AMSにお問い合わせください。

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