不動産の買取再販の融資とは？その特徴や融資の流れ・条件を徹底解説

「魅力的な物件を見つけたのに、資金繰りの問題で断念せざるを得なかった…」
「物件の購入だけでなく、リフォーム費用も含めた融資が受けられたらいいのに…」

このように悩んでいませんか？

この記事では、買取再販ローンの仕組みやメリット・デメリット、融資を受ける際の流れや条件について、プロが分かりやすくご案内します。

買取再販ローンとは

買取再販ローンとは、中古不動産を購入し、リフォームやリノベーションを施した後に再販する事業者向けの融資のことです。

不動産の買取再販は大きなリターンが期待できますが、物件購入やリフォームのための資金調達に悩まされます。

このローンを利用すれば、不動産業者やリノベーション事業者が物件の購入資金や改修費用を一括で調達できます。

不動産事業を行ううえで重要な資金調達手段の一つです。

買取再販ローンを利用した事例として、例えば次のようなケースがあります。

買取再販ローンで資金調達できれば、スムーズに物事が運びます。

不動産担保ローンとの違い

買取再販ローンと不動産担保ローンの違いは次の通りです。

• 資金の使途
• 担保の取り扱い

資金の使途

不動産担保ローンは事業資金全般に利用できます。

ですが、買取再販ローンは物件の購入・改修・販売といった資金用途に限定されます。

担保の取扱い

不動産担保ローンは既存の不動産を担保にして資金を借り入れる仕組みです。

買取再販ローンは購入予定の物件自体を担保にできます。

買取再販ローンで融資を受ける3つのメリット

それぞれ詳しくご案内します。

【メリット①】低金利で資金調達が可能

買取再販ローンの金利は一般的に年率1.5%〜5%程度に設定されています。

これは、年利2%〜10%程度が一般的な通常の不動産担保ローンと比べると低めです。

有利な条件で資金を調達できます。

金利負担を抑えることで、コストを最小限にしながら事業の収益性を高められます。

ただし、金融機関によって異なります。

【メリット②】購入資金とリフォーム資金の一括融資を受けられる

購入資金だけでなく、リフォームやリノベーションにかかる費用もまとめて融資を受けられます。

そのため、スピード感を損なわずに不動産再販事業を進められます。

通常、物件の購入後に別途リフォーム資金を確保しようとする場合、追加の融資を受ける手続きが必要です。

その分、時間や手間がかかります。

買取再販ローンなら最初から必要な資金を一本化できるため、スムーズに物件の改修を進め、販売をスピーディに行うことができます。

【メリット③】連帯保証人が不要な場合がある

通常の融資では連帯保証人を求められます。

ですが、買取再販ローンでは、次の理由で、連帯保証人なしで融資を受けられるケースがあります。

• 購入する物件自体を担保にできる
• 利用できる事業者を制限している

スピーディに資金調達したい場合や保証人を用意するのが難しい方にとってのメリットは大きいです。

買取再販ローンで融資を受ける3つのデメリット

それぞれ詳しくご案内します。

【デメリット①】融資が実行されるまでに時間がかかる

買取再販ローンに時間がかかる理由は2つあります。

• 金融機関が不動産の価値や事業計画を審査する
• 住宅金融支援機構の審査する

物件取得の機会を逃さないためには、スケジュールに余裕をもって手続きをしてください。

【デメリット②】利用できる事業者に制限がある

買取再販ローンを利用できる条件は金融機関によって異なります。

例えば次のような条件を満たす不動産業者に限られていることがあります。

• 住宅関連事業の業歴が法人で1年以上である
• 宅地建物取引業免許を所有している

そのため、一般の個人が利用することは難しく、対象となる事業者が限定される点に注意が必要です。

【デメリット③】資金使途が限定されている

買取再販ローンは、不動産の購入・改修・販売を目的とした資金調達に特化しているため、その他の事業資金としては利用できません。

運転資金など他の用途での資金調達が必要な場合は、別途ローンを組む必要があります。

買取再販ローンで融資を受ける流れ「5つのSTEP」

買取再販ローンで融資を受ける際の基本的な流れは次の通りです。

①相談・仮申込

まずは金融機関に相談し、希望する融資額や条件について確認して仮申込を行います。

②申込

必要書類を提出し、正式な申込を行います。

③本審査

物件や申込者の審査が行われ、融資の可否が判断されます。

④融資契約

審査通過後、契約内容を確認し、正式に融資契約を結びます。

⑤融資実行

契約締結後、融資が実行され、資金が振り込まれます。

買取再販ローンの融資条件

買取再販ローンで融資を受けるための条件は、金融機関によって異なりますが、一般的な条件は次のとおりです。

対象事業者	不動産の買取・リフォーム・再販を行う法人や個人事業主が対象
資金使途	物件の購入資金やリフォーム費用
融資金額	数千万円〜数億円程度
金利	年率1.5%〜5%程度
返済期間	1か月〜5年程度
担保	購入する不動産が担保

買取再販ローンに対応している3社と融資条件

3社の融資条件をそれぞれご案内します。

丸の内AMS株式会社

丸の内AMS株式会社が提供する買取再販ローンの融資条件は、次のとおりです。

対象事業者	満20歳～
融資金額	500万円〜5億円
金利	年率3.8%～ （※実質年率15.0％以下）
返済期間	1ヶ月〜35年
担保	不動産等の担保が必要

SBIエステートファイナンス株式会社

SBIエステートファイナンス株式会社が提供する買取再販ローンの融資条件は、次のとおりです。

対象事業者	不動産事業者 ※住宅関連事業の業歴が法人で1年以上であること。 ※宅地建物取引業免許を所有していること。
融資金額	500万円～8,000万円 ※1事業者あたり3億円（当社以外の住宅融資保険付借入残高がある場合は、それを含みます。）
金利	年率2.87%
返済期間	1ヶ月～12ヶ月
担保	リフォームを要する居住用の中古住宅（戸建、マンション）

株式会社アビック

株式会社アビックが提供する買取再販ローンの融資条件は、次のとおりです。

対象事業者	法人様、個人事業主様、個人様 (赤字決算・自己破産者等ご相談可)
資金使途	居住用の中古マンション購入資金 購入に関する諸経費(弊社指定の司法書士等) リフォーム工事資金(弊社提携業者)
融資金額	1物件あたり、8,000万円以内
金利	年利2.98％～上限5.00％ （損害金 年20.00％）
返済期間	融資実行から12ヶ月以内
担保	融資対象物件に所有権移転と同時に第1順位の仮抵当権を設定

買取再販ローンのまとめ

買取再販ローンのメリット、デメリットを理解し、条件に合う業者を選んでください。