絶対借りられる不動産担保ローンはある!?審査通過に自信ありの業者3選を紹介

「絶対借りられる不動産担保ローンはある？」
「絶対に借りたいので審査に通りやすい不動産担保ローンを知りたい」

このように考えていませんか？

この記事では、審査通過に自信がある不動産担保ローンと審査に通りやすくなる方法をプロが分かりやすくご案内します。

絶対に借りられる不動産担保ローンはある？

結論、絶対借りられる不動産担保ローンはありません。

理由は、不動産担保ローンを借りるには審査に通る必要があるからです。

主な審査基準はこの4つです。

不動産担保ローンは、銀行でも借りられますが、審査に通りやすいのはノンバンクの不動産担保ローンです。

銀行の審査では、申込者の信用情報や収入が厳しく審査されるため、信用情報に傷のある人は融資を門前払いされます。

ですが、ノンバンクは顧客獲得のために審査基準を下げていることがあるため、銀行に比べて審査に通りやすいです。

絶対に借りたい人必見！審査通過に自信がある不動産担保ローン3選

審査通過の自信度を基準にして、ノンバンク3社を選定しました。

審査通過に自信がある不動産担保ローン3選

• 丸の内AMS
• AGビジネスサポート
• トラストホールディングス

3つの不動産担保ローンについて、各社の特徴と審査のポイントを詳しくご案内しますね。

①丸の内AMS

丸の内AMSは、東京23区を専門としています。

独自の査定で不動産をできるだけ高く評価し、融資を実行しています。

• 丸の内AMSのポイント

二番抵当での融資	〇
年齢制限	20歳以上
決済期限が迫った緊急の対応	〇
赤字決済や債務超過での融資	〇
共有持分などの訳あり不動産への対応	〇
親族が所有している不動産への対応	〇
対応エリア	東京23区

②AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、東証一部上場企業「アイフル」の関連会社です。

全国に対応しています。

• AGビジネスサポートのポイント

二番抵当での融資	〇
年齢制限	ナシ
決済期限が迫った緊急の対応	〇
赤字決済や債務超過での融資	〇
共有持分などの訳あり不動産への対応	〇
親族が所有している不動産への対応	〇
対応エリア	全国

③トラストホールディングス

トラストホールディングスは、九州福岡で駐車場事業を起点としているノンバンクです。

全国に対応しています。

• トラストホールディングスのポイント

二番抵当での融資	〇
年齢制限	ナシ
決済期限が迫った緊急の対応	〇
赤字決済や債務超過での融資	〇
共有持分などの訳あり不動産への対応	〇
親族が所有している不動産への対応	〇
対応エリア	全国

絶対に借りたい人注目！不動産担保ローンの審査に通る2つの方法

先ほどもご案内しましたが、不動産担保ローンの審査基準は次の通りです。

• 借り手の属性（年齢、職業、年収、勤続年数）
• 他社からの借り入れ状況
• 借り手の信用情報
• 不動産の担保価値

このうち、自力で対処可能なのは「他社からの借り入れ状況」です。

具体的な対処方法をそれぞれ詳しくご案内します。

【方法①】他社からの借り入れを減らしておく

理由は、返済比率が35%を超えている場合、返済能力に懸念があるとみなされるからです。

返済比率とは、借入総額に対する年収の割合のことです。

複数社からの借り入れがある場合、返済能力の観点から審査に通りづらくなるため、注意してください。

【方法②】住宅ローンの残高を減らしておく

理由は、住宅ローンの残高がある場合、不動産担保ローンをスムーズに返済できないとみなされるからです。

具体的には、住宅ローン残高が借入可能額より多い場合、融資を受けられないことがあります。

住宅ローンと併用して利用できる場合がありますが、審査では住宅ローン残高も考慮されるので、認識しておいてください。

絶対に借りたいのに不動産担保ローンの審査に落ちた人は4つの対処法を！

不動産担保ローンの審査に落ちた理由は金融機関から教えられません。

そのため、審査基準から逆算して次に打てる手段を考えてください。

具体的な対処法は4つあります。

それぞれ詳しくご案内しますね。

【対処法①】担保にする不動産を変更する

理由は、変更後の不動産の担保価値の方が高い場合、審査に通る可能性があるからです。

現在担保にしている不動産の他に所有している物件がある場合は、担保不動産の変更が有効です。

【対処法②】別の金融機関で不動産担保ローンを申し込む

理由は、不動産担保ローンの審査は、金融機関によって基準が異なるからです。

そのため、別の金融機関なら審査に通る可能性があります。

一つの金融機関の審査で落ちても、諦めずに複数の金融機関に相談するようにしてください。

【対処法③】融資希望額を引き下げる

理由は、担保不動産の価値に比べて希望の融資額が高すぎる場合、審査落ちすることがあるからです。

不動産担保ローンに申し込む前に、本当に必要になる金額を考えてから融資希望額を設定してくださいね。

【対処法④】不動産担保ローン以外の方法を検討する

理由は、資金調達の方法は、不動産担保ローン以外もあるからです。

他の資金調達法の具体例として、カードローンがあります。

不動産担保ローンを利用できない場合も考慮に入れて、他の手段も検討してみてください。

絶対に借りられる不動産担保ローンを探している方からのQ&A

最後に、よくある質問と回答をまとめました。

ぜひお役立てください。

Q. 不動産担保ローンの主なメリットはどのようなものがありますか？

不動産担保ローンのメリットはこの4つです。

今回ご案内したノンバンクの、金利、借入限度額、返済期間は次の通りです。

	金利	借入限度額	返済期間
丸の内AMS	3.8%～	500万円〜5億円	最長35年
AGビジネスサポート	変動金利 2.49%〜8.99% 固定金利 2.49%〜14.80%	100万円〜5億円 100万円〜5億円	5年〜25年 最長30年
トラストホールディングス	3.45%〜7.45%	100万円〜10億円	最長30年

Q. 不動産担保ローンの主なデメリットはどのようなものがありますか？

不動産担保ローンのデメリットはこの4つです。

今回ご案内したノンバンクの融資までにかかる日数は次の通りです。

	融資までの日数
丸の内AMS	最短2日
AGビジネスサポート	最短3日
トラストホールディングス	最短即日

Q. 不動産担保ローンの利用に必要な書類は何ですか？

申込・審査時に必要な書類は金融機関によって多少異なります。

契約時に必要な書類は金融機関によって多少異なります。

Q. 不動産担保ローンの利用手順を教えてください

利用手順は、金融機関によって多少異なります。

Q. 不動産担保ローンを利用して他のローンの借り換えはできますか？

金融機関によりますが、可能です。

不動産担保ローンは無担保ローンに比べて低金利のため、返済総額を減らせます。

Q. 不動産担保ローンは住宅ローンを借りていても利用できますか？

審査が厳しい銀行系では難しい場合があります。

ですが、今回ご案内した金融機関を含め、ノンバンクであれば利用可能です。

絶対に借りられる不動産担保ローンのまとめ

絶対借りられる不動産担保ローンはありませんが、審査が通りやすい不動産担保ローンはあります。

本記事でご案内したノンバンクの不動産担保ローンを参考に、自身にとって最適な不動産担保ローンを選んでくださいね。